대출을 받지 않고 살 수 있으면 좋겠지만 대출을 받지 않고 전세금을 마련이나 자동차 구입을 하기 어려운 것이 현실입니다. 대출 시에는 이자에 대한 부담이 체감되지 않을 수 있지만 대출금을 상환하다 보면 대출이자에 대한 부담감이 크게 느껴지게 됩니다.
이러한 경우 더 낮은 금리의 대출상품으로 갈아타기 하면 연 1~2% 더 낮은 금리로 대출을 갈아탈 수 있습니다. 이번 글에서는 대환대출 금리비교 TOP 5를 통해 다양한 대환대출 상품을 비교해 보도록 하겠습니다.
대환대출 금리비교 TOP 5
토스뱅크대환대출
- 대출대상:
- 토스뱅크대환대출: 금융기관에서 신용대출을 사용 중이거나 마이너스 대출을 사용 중인 고객
- 공통조건: 19세 이상 내국인, 현직장 재직기간 3개월 이상 및 증빙연소득 1천만원 이상, 신용도 판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 대출금리:
- 토스뱅크대환대출: 최저 연 5.19%부터 최고 연 15.00% (2024.01.04 기준)
- 토스뱅크대환대출(마이너스통장): 최저 연 5.67%부터 최고 연 15.00% (2024.01.04 기준)
- 대출한도:
- 토스뱅크대환대출: 최소 1백만원 ~ 최대 3억원
- 토스뱅크대환대출(마이너스통장): 최소 1백만원 ~ 최대 1억 5천만원
- 대출기간:
- 토스뱅크대환대출: 만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) 또는 원리금균등분할상환(1~10년)
- 토스뱅크대환대출(마이너스통장): 만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 상환방법:
- 만기일시상환: 대출기간 중에 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환
- 원리금균등분할상환: 대출금액과 이자금액의 합계를 대출기간 동안 균등하게 나누어 매월 상환
- 중도상환수수료:
- 토스뱅크대환대출: 중도상환수수료면제
- 특이사항: 5천만원 초과 대출 시 인지세 부담 있음
- 필요서류:
- 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서 (급여소득자의 경우)
- 토스인증서 및 공공마이데이터를 통한 모바일 앱에서의 서류 제출 가능
토스뱅크 대환대출은 대환대출 금리비교에서 낮은 금리를 제공하는 상품입니다. 금리는 최저 5.19%부터, 최대 3억원까지의 대출 한도로 이자 부담을 완화시킬 수 있는 상품입니다. 대출기간은 최대 10년까지, 상환 방법은 유연하게 선택 가능하여 맞춤형 상환 플랜을 제공합니다. 중도상환 수수료는 면제되어 있어 언제든 간편하게 대출을 갚을 수 있습니다. 필요 서류도 최소화되어 건강보험 자격 확인서와 토스인증서만으로 간편하게 신청 가능합니다.
케이뱅크 신용대출 갈아타기
- 대출대상:
- 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 케이뱅크 내부 심사 기준을 충족하는 중·저신용자
- 대출금리:
- 신용대출로 갈아타기: 연 6.16% ~ 12.87%
- 마이너스 통장대출로 갈아타기: 연 6.65% ~ 13.01%
- 대출한도:
- 신용대출로 갈아타기: 최대 3억원
- 마이너스 통장대출로 갈아타기: 최대 2억원
- 대출기간:
- 신용대출로 갈아타기: 최장 10년 (1, 2, 3, 4, 5, 10년)
- 마이너스 통장대출로 갈아타기: 한도대출(마이너스통장) – 1년 (1년 단위로 10년까지 연장 가능)
- 상환방법:
- 신용대출로 갈아타기: 원리금균등분할상환
- 마이너스 통장대출로 갈아타기: 한도대출(마이너스통장)
- 중도상환수수료:
- 중도상환수수료는 면제 (20240104 기준)
- 필요서류:
- 개인 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 근로소득자의 경우: 재직증명서 또는 급여명세서
- 신용평가 등급 확인을 위한 서류 (KCB 기준 신용평점 하위 50%인 경우에 해당)
케이뱅크의 ‘신용대출 갈아타기’ 서비스는 최저금리 6.16%, 최대 3억 원까지의 대출 한도로 평일 9시부터 16시까지 간편하게 신청 가능한 상품입니다. 이 대환대출 상품을 통해 여러 대출을 하나로 통합하고, 최대 10년의 대출 기간으로 상환 부담을 낮출 수 있습니다. 대출금을 갈아타면 최대 3억 원까지 넉넉하게 빌릴 수 있으며, 52개 금융사의 대출을 한 번에 비교할 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
카카오뱅크 신용대출 갈아타기
- 대출대상:
- 직장인 급여소득자
- 연소득 3,500만원 이상
- 재직기간 1년 이상 및 신용이 우량한 근로소득자
- 단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능
- 대출금리:
- 신용대출: 연 5.433% ~ 7.996%
- 마이너스대출: 연 5.816% ~ 7.19%
- 중신용대출: 연 4.086% ~ 14.514% (2024.01.04 기준)
- 기준금리와 가산금리의 조합으로 계산되며, 금리는 상황에 따라 변동됨
- 대출한도:
- 신용대출: 최대 3억원
- 마이너스 통장대출: 최대 2억 4,000만원
- 중신용대출: 최대 1억원
- 대출기간:
- 신용대출: 만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능), 원(리)금균등분할상환(1~5년)
- 마이너스 통장대출: 만기일시상환(1년, 연장 신청에 따라 최대 10년까지), 연장 시 매 1년 단위로 연장 가능
- 중신용대출: 만기일시상환(1년), 원(리)금균등분할상환(1, 3, 5, 10년)
- 상환방법:
- 만기일시상환: 대출기간 중에는 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환
- 만기일시상환(마이너스 통장대출): 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능, 만기 시 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환
- 원금 균등 분할상환: 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부
- 원리금 균등 분할상환: 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부
- 중도상환수수료:
- 면제
- 필요서류:
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
카카오뱅크 신용대출 갈아타기 서비스는 낮은 금리로 최대 3억원까지의 대출 한도를 자랑하는 대환대출 상품입니다. 모바일 앱을 통한 손쉬운 신청과 간편한 통합 조회로, 기존 대출을 효율적으로 갈아타고 부담을 줄일 수 있습니다. 최소 5분만 투자하여 신청 가능하며, 대출한도, 금리, 기간 등을 자유롭게 선택할 수 있습니다. 중도상환 수수료도 없어서 자유롭게 상환 계획을 조절할 수 있습니다. 대환대출 금리비교 상품에서 대출방식에 따라 다양한 최저금리를 확인해보시기 바랍니다.
KB 국민희망대출 (제2금융권 대환대출)
- 대출대상:
- 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객
- 제2금융권(비은행업권) 신용대출 보유 고객 (대환 대상 대출 신규일자가 2023년 6월 30일 이전 실행건)
- 재직기간 1년 이상(전직장 재직기간 포함)인 근로소득자로 연소득 2천4백만원 이상인 고객
- 대출금리:
- 연 7.78% (최저금리, 분할상환방식, 대출기간 5년, 신용등급 3등급 기준)
- 대출한도:
- 최대 1억원 (대출한도는 개인의 대출한도와 제2금융권 신용대출 상환금액 중 작은 금액)
- 대출기간:
- 최대 10년 (원금균등/원리금균등 분할상환, 최저 1년 이상)
- 상환방법:
- 분할상환 (원금균등/원리금균등 분할상환)
- 중도상환수수료:
- 면제
- 필요서류:
- 해당 서비스를 신청하는 KB은행의 영업점에서 안내받을 것
KB 국민희망대출(제2금융권대환) 상품은 제2금융권(비은행업권)에서 신용대출을 보유한 고객을 위한 특별 상품으로, 최대 1억원까지의 대출을 제공합니다. 대출금리는 연 7.78%로, 신용등급 3등급 기준에서 분할상환 방식 및 5년간의 대출기간을 기준으로 책정되었습니다. 최대 10년까지의 상환기간 중 선택이 가능하며, 중도상환시 수수료는 면제됩니다. 신청자격은 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 적격으로 판정된 고객 중, 제2금융권 대출을 보유한 분들이 해당합니다.
하나은행 소상공인 저금리 대환대출
- 대출대상:
- 개인사업자 및 법인소기업
- 금융권의 고금리 대출 이용 중인 사업자
- 최소 1년 이상 재직(전직장 경력 포함) 및 연소득 2,400만원 이상
- 대출금리:
- 연 5.50% (초회차 2년 동안 고정금리)
- 대출한도:
- 최소 10만원부터
- 최대 100백만원 (개인사업자), 200백만원 (법인소기업)
- 대출기간:
- 최대 10년
- 상환방식: 3년 거치 7년 원금균등분할상환
- 상환방법:
- 분할상환
- 대출실행일 및 별도 지정일에 자동이체
- 중도상환수수료:
- 면제
- 필요서류:
- 실명확인증표
- 사업자등록증명원
- 최근 3개년 부가세과세표준증명원
- 납세증명서
- 부동산등기부등본 등
하나은행의 소상공인저금리대환대출(수탁보증)은 대환대출 금리비교 상품 중 소상공인을 위한 전용 상품입니다. 따라서 소상공인의 무거운 고금리 대출 부담을 덜어 낼 수 있으며 연 5.50%라는 저렴한 이자율로 최대 10년 동안 대출을 받을 수 있습니다. 대출금액은 최소 10만원부터 시작하여, 개인사업자는 최대 1억원, 법인소기업은 200백만원까지 가능합니다. 또한, 중도상환 수수료가 면제되어 빠르게 상환하실 수 있어요.
대환대출 금리비교 표
대환대출 5가지 상품에 대한 금리비교는 아래의 표를 확인하시기 바랍니다.
| 상품명 | 금리범위 | 대출기간 | 대출한도 |
|---|---|---|---|
| 토스뱅크대환대출 | 연 5.19% ~ 연 15.00% | 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 | 최소 1백만원 ~ 최대 3억원 |
| 카카오뱅크 신용대출 갈아타기 | 연 5.433% ~ 연 7.996% | 만기일시상환(1~10년) 또는 원금 균등 분할상환 | 최대 3억원 |
| KB 국민희망대출 (대환대출) | 연 7.78% (최저금리) | 최대 10년 (분할상환) | 최대 1억원 (대출한도 및 개인한도 중 작은 금액) |
| 하나은행 소상공인 대환대출 | 연 5.50% (초회차 2년 고정) | 최대 10년 (3년 거치, 7년 원금균등분할상환) | 최소 10만원부터, 최대 100백만원 (개인사업자), 200백만원 (법인소기업) |
| 케이뱅크 신용대출 갈아타기 | 연 6.16% ~ 연 12.87% | 최대 10년 (신용대출), 1년 (마이너스통장대출) | 최대 3억원 (신용대출), 2억원 (마이너스통장대출) |
대환대출 신청 팁
대환대출 상품을 이용할때 좀 더 낮은 금리의 상품을 이용하려면 대환대출 플랫폼을 이용하는 것이 좋습니다. 현재 이용 가능한 대환대출 플랫폼은 카카오페이, 토스, 핀다, 네이버 페이, 뱅크샐러드, KB국민카드 등이 있습니다.
해당 대환대출 플랫폼 이용 시 마이데이터 서비스를 가입하면 사용자의 모든 금융기관 대출 정보를 한번에 확인할 수 있습니다. 이후 53개 금융회사에 대한 대환대출 금리비교 이후 상품을 선택합니다. 이후 본인인증과 심사에 필요한 개인정보 입력 및 소득정보 등을 작성하면 5분이내로 더 낮은 금리의 대환대출 상품을 발견할 수 있습니다.
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마치며
대환대출 금리비교를 확인해 보았으니 대환대출 플랫폼과 함께 비교해서 최적의 상품을 찾아보시기 바랍니다. 대부분의 사람들은 주거래 은행에서 지속적인 거래를 하길 원하지만 대출이자 부담을 줄이기 위해서는 다른 금융기관을 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있다는 점 기억하시기 바랍니다.