예금이나 적금 상품을 보유하고 있다면 저금리로 대출을 받을 수 있다는 사실 알고 계신가요? 예적금 담보대출은 일반적으로 예금 금리 보다 1.0% 대의 금리를 더한 금리를 적용받습니다. 그렇기 때문에 예금이나 적금의 해지 없이 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
급하게 돈이 필요하지만 예적금 만기가 얼마 남지 않았다면 일반 대출 상품보다 예적금 담보대출을 활용하는 것이 효율적입니다. 이번 글에서는 예적금 담보대출 TOP 5를 자세히 소개하도록 하겠습니다.
예적금 담보대출 비교표
예적금 담보대출 상품들에 대한 비교는 아래의 표를 확인하시기 바랍니다.
| 은행/상품 | 대출 대상 | 대출 금리 | 대출 한도 | 대출 기간 | 상환 방법 | 중도상환 수수료 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 우리은행 예금담보대출 | 내국인 거주자 우리은행 예금 및 적금 가입 고객 | 예 · 적금 담보: 수신(조달)금리 + 연 1.0% 신탁수익권 담보: 수탁금리 + 연 1.0% | 담보예금 종류에 따라 결정 최대 1억원 (인터넷 예적금담보대출) | 담보예금의 만기일 내에서 자유로움 단, 일부 대출은 1년 이내로 제한 | 건별대출: 만기 시 전액 상환 통장대출: 한도거래대출 내에서 자유롭게 상환 | 중도상환해약금 없음 | |
| 신한은행 예금담보대출 | 본인 또는 제3자 명의의 예·적금, 청약상품, 신탁 등 담보 제공 고객 | 다양한 상품에 따라 다름 수익률 + 가산금리 | 예·적금, 청약상품, 장부가 신탁상품: 잔액의 100% 범위 내 기준가 신탁상품: 상품별 담보인정비율 범위 내 | 담보 예·적금의 만기일 내에서 유연 청약저축담보대출: 2년 이내 수익권담보대출: 1년 이내 | 만기일시상환 또는 유동성한도대출 | 중도상환해약금 없음 | |
| 케이뱅크 예금 적금 담보대출 | 케이뱅크 예금 또는 적금 보유 고객 내국인 거주자로서 예금 및 적금 계좌 보유한 개인 및 개인사업자 | 예금 · 적금 상품금리 + 가산금리 | 예금 · 적금 계좌 잔액의 95% 범위 내에서 최소 10만원부터 10만원 단위 10만원 ~ 5000만원까지 대출 가능 | 담보로 제공한 예금 · 적금 만기일까지 | 만기일시상환 또는 한도대출(마이너스통장) | 중도상환수수료 면제 | |
| 하나은행 예금담보대출 | 하나은행에 예금(일부 제외) 거래가 있는 개인 | 예/적금 상품금리 + 1.2% (전자금융 신청 시 예/적금금리 + 1.0%) 특정 상품일 경우 상이함 | 예/적금 계좌 납입금액의 100% 범위 내 전자금융을 통한 예금담보대출 취급한도: 10만원 ~ 1억원 (10만원 단위) | 담보 예/적금의 만기일 이내 단, 일부 상품은 취급 후 1년까지 | 만기일시상환 (일시대출, 통장대출) 전자금융 신청 시에는 전자금융 출금계좌로 등록된 계좌만 가능 | 중도상환수수료 면제 | 별도 기재된 서류나 담보로 제공되는 예금의 통장, 신분증 등 필요 서류 |
| SC제일은행 예금담보대출 | SC제일은행 예, 적금 보유 고객 여신취급에 부적격 사유가 없는 개인 | 약정 이율: 상품금리 + 연1.3% 인터넷, 모바일 신청 시 연1.1% | 예, 적금 납입금액의 95% 범위 내에서 최소 50만원부터 10만원 단위 인터넷, 모바일 뱅킹으로 신청 시 최대 1억원까지 대출 가능 (1억원 초과는 영업점 상담 필요) | 개별대출: 최대 2년 이내 마이너스대출: 최대 1년 이내 | 개별대출: 만기 상환 또는 매월 이자 납부 가능 마이너스대출: 자동 이체 (매월 첫 번째 토요일 또는 세 번째 토요일) | 중도상환수수료 없음 | SC제일은행 예, 적금 등의 개인 신분증, 영업점에서 안내하는 필요한 서류 |
예적금 담보대출 상품 안내
우리은행 예금담보대출
- 대출 대상:
- 내국인 거주자
- 우리은행에 본인명의 예금ㆍ적금ㆍ신탁 가입한 개인 및 개인사업자
- 대출 금리:
- 예 · 적금 담보대출: 수신(조달)금리 + 연 1.0%
- 신탁수익권 담보대출: 수탁금리 + 연 1.0% (수탁금리는 매일 변동)
- 대출 한도:
- 대출한도는 담보예금 종류에 따라 결정
- 최대 인터넷 예적금(수익권)담보대출 한도: 최고 1억원 이내
- 대출 기간:
- 담보예금의 만기일 내에서 자유롭게 결정
- 일부 대출은 대출신청일로부터 1년 이내로 제한
- 상환 방법:
- 건별대출: 만기 시 전액 상환
- 통장대출: 한도거래대출 내에서 자유롭게 상환 및 대출 만기 시 전액 상환
- 중도상환 수수료:
- 중도상환해약금 없음
- 필요 서류:
- 본인명의 예적금 및 신탁수익권
- 기타 필요한 서류는 은행에서 안내
우리은행의 예금담보대출은 내국인 거주자를 대상으로 하며, 본인명의 예금ㆍ적금ㆍ신탁을 가입한 개인 및 개인사업자에게 특히 유용합니다. 대출금리는 예 · 적금 담보대출이 수신(조달)금리 + 연 1.0%, 신탁수익권 담보대출은 수탁금리 + 연 1.0%로 적용되어 있습니다. 대출한도는 담보예금 종류에 따라 다양하게 결정되며, 최대 1억원까지 이용 가능합니다. 대출기간은 담보예금의 만기일 내에서 자유롭게 조절 가능하며, 상환은 건별대출은 만기 시 전액 상환, 통장대출은 한도거래대출 내에서 유연한 상환이 가능합니다. 중도상환 시에는 해약금이 발생하지 않습니다.
신한은행 예적금담보대출
- 대출대상:
- 본인 또는 제3자 명의의 당행 예·적금, 청약상품, 또는 신탁 등을 담보로 제공하는 자
- 대출금리:
- 거치식 및 적립식 예금: 수신금리 + 1.00%
- 장부가 신탁상품: 전월평균배당률 + 1.25%
- 기준가 신탁상품: 고정금리 (매월 변경고시)
- 대출한도:
- 예·적금, 청약상품, 및 장부가 신탁상품: 잔액의 100% 범위 내
- 기준가 신탁상품: 상품별 담보인정비율 범위 내
- 인터넷 대출 시 10만원 이상 최고 2억원까지 (10만원 단위)
- 대출기간:
- 건별 대출: 담보 예금의 만기일까지
- 한도 대출: 담보 예금의 만기일내 12개월까지
- 청약저축담보대출은 대출신청일로부터 2년 이내
- 수익권담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내
- 상환방법:
- 만기일시상환: 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환하는 방식 (연기 가능)
- 유동성한도대출: 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금 상환 가능
- 중도상환수수료:
- 해당사항 없음
- 필요서류:
- 별도 명시되지 않음 (은행 상품 가입 및 대출 신청 시 필요한 일반적인 서류 제출)
신한은행의 예적금담보대출은 긴급 자금 수요를 해결하는데 최적화된 상품입니다. 고객은 거치식과 적립식 예금, 그리고 적금을 담보로 활용하여 대출한도 범위 내에서 신속하게 자금을 지원받을 수 있습니다. 대출금리는 예·적금과 신탁에 따라 상이하게 적용되며, 대출기간은 각 상품의 만기에 따라 조절됩니다. 상환은 편리한 만기일시상환과 유동성한도대출의 유연한 방식으로 이루어지며, 중도상환에 따른 부담이 없습니다. 필요한 서류는 기존 은행 거래 시 필요한 일반 서류로 간편하게 대출 신청이 가능합니다.
케이뱅크 예금 적금 담보대출
- 대출대상
- 케이뱅크 예금 또는 적금 보유 고객
- 내국인 거주자로서 본인명의 예금 · 적금 계좌 보유한 개인 및 개인사업자
- 대출금리
- 담보로 제공되는 예금 · 적금 상품금리 + 가산금리
- 기준금리: 예금 · 적금 상품금리
- 가산금리: 1.00% (한도대출: 1.50%)
- 대출한도
- 예금 · 적금 계좌 잔액의 95% 범위 내에서 10만원 단위로 가능
- 최소 대출신청 가능금액 10만원, 최대 5000만원 한도(1인당 최고 5000만원)
- 대출기간
- 담보로 제공한 예금 · 적금 만기일까지
- 중도상환해약금 면제
- 상환방법
- 만기일시상환
- 한도대출(마이너스통장)
- 이자는 대출금 입금계좌에서 자동이체
- 중도상환수수료
- 면제
- 필요서류
- 특정 서류에 대한 정보가 없음
케이뱅크에서 제공하는 예금 · 적금 담보대출은 급격한 자금 필요에 신속하게 대응할 수 있는 상품입니다. 별도의 해지 과정 없이 예금 · 적금을 담보로 활용하며, 최대 5,000만원까지의 대출이 가능합니다. 대출금액은 보유 예금 · 적금 잔액의 95% 범위 내에서 선택하며, 상환은 만기 시에 전액 상환하거나, 한도대출(마이너스통장)을 활용하여 유연하게 이루어집니다. 중도상환에 따른 수수료는 면제되어 편리하게 이용할 수 있습니다.
하나은행 예금담보대출
- 대출대상:
- 하나은행에 예금(일부 제외) 거래가 있는 본인 또는 제3자 명의의 당행 예·적·부금 등을 담보로 제공하는 개인.
- 전자금융을 통한 예금담보대출은 본인명의 당행 예·적·부금만 가능.
- 대출금리:
- 예/적금 상품금리 + 1.2% (전자금융 신청 시 예/적금금리 + 1.0%)
- 예금이 다수일 경우 해당 예금의 가중평균 예금금리 + 1.2% (전자금융에서 신청 시 가중평균 예금금리 + 1.0%)
- 주택청약종합저축의 경우 금융채 1년물 + 1.7% (전자금융에서 신청 시 금융채1년물 + 1.2%)
- 대출한도:
- 당행 예·적·부금의 납입(예치)금액의 100% 범위 내.
- 전자금융을 통한 예금담보대출 취급한도는 1인당 최저 10만원부터 최고 1억원까지 10만원 단위.
- 대출기간:
- 담보 예·적·부금의 만기일 이내 (만기일이 없는 예·적·부금의 경우 취급 후 1년까지)
- 상환방법:
- 만기일시상환 (일시대출, 통장대출)
- 단, 전자금융 신청 시에는 전자금융 출금계좌로 등록된 계좌만 약정 가능.
- 중도상환수수료:
- 면제
- 필요서류:
- 별도 기재된 서류나 담보로 제공되는 예금의 통장, 신분증 등 필요 서류.
하나은행에서는 갑작스러운 자금 필요에 대응하기 위해 “예금담보대출”을 제공하고 있습니다. 이 대출 상품은 고객님의 예금, 적금, 부금 등을 담보로 활용하여 편리하게 자금을 마련할 수 있는 상품으로, 예금을 해지하지 않고도 금전적 여유를 확보할 수 있습니다. 대출한도는 예금잔액의 95%까지이며, 최대 5,000만원까지 대출 가능합니다. 상환 방식은 만기일시상환으로 편리하게 이용 가능하며, 중도상환 수수료는 면제되어 있습니다.
SC제일은행 예금담보대출
- 대출 대상:
- 본인 명의의 SC제일은행 예, 적금 보유 고객
- 여신취급에 부적격 사유가 없는 개인
- 대출 금리:
- 약정 이율: 담보로 제공되는 예, 적금 등의 상품금리 + 연1.3% (인터넷, 모바일 신청 시 연1.1%)
- 대출 한도:
- 예, 적금 납입금액의 95% 범위 내에서 최소 50만원부터 10만원 단위로 신청 가능
- 인터넷, 모바일 뱅킹으로 신청 시 최대 1억원까지 대출 가능 (1억원 초과는 영업점 상담 필요)
- 대출 기간:
- 개별대출: 최대 2년 이내
- 마이너스대출: 최대 1년 이내
- 상환 방법:
- 개별대출: 만기 상환 또는 매월 이자 납부 가능
- 마이너스대출: 자동 이체 (매월 첫 번째 토요일 또는 세 번째 토요일)
- 중도상환 수수료:
- 없음
- 필요 서류:
- SC제일은행 예, 적금 등의 개인 신분증
- 기타 필요한 서류는 영업점에서 안내
SC제일은행의 예금담보대출은 예금 및 적금을 보유한 고객을 대상으로 한 특별한 대출 상품입니다. 고객은 본인 명의의 예금과 적금을 담보로 활용하여 최대 1억원까지 대출할 수 있습니다. 대출금리는 담보로 제공되는 예금 및 적금의 금리에 일정한 가산을 더한 것으로 계산되며, 중도상환 수수료는 없습니다. 대출은 최대 2년까지 가능하며, 상환은 매월 이자 납부 또는 만기 상환 방식 중 선택할 수 있습니다.
예적금 담보대출 활용 팁
예적금 담보대출을 현명하게 활용하기 위해서는 가입된 예적금 상품의 금리를 확인하는 것이 중요합니다. 예적금 담보대출은 예적금 상품을 보유한 금융기관에서만 대출이 가능하기 때문에 먼저 자신의 예적금 상품의 금리 + 가산금리가 어느정도인지 파악하는 것이 중요합니다.
또한 예적금 담보대출은 일반신용대출과 비교했을때 신용등급에 영향이 적은 장점이 있기 때문에 대출한도에 영향이 없습니다. 끝으로 예적금 담보대출은 비대면 신청이 가능하며 심사도 간단하여 5분이내로 대출을 받을 수 있습니다.
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마치며
예적금 담보대출 상품들을 비교해 보았습니다. 보유한 예적금 상품이 어느 금융기관의 상품인지 확인하시고 금리와 가산금리를 계산해 보시고 최종적인 결정을 내리시기 바랍니다.